משכנתא הפוכה – מהי ולמי היא מיועדת?

משכנתא הפוכה – מהי ולמי היא מיועדת?

משכנתא הפוכה היא הלוואה המיועדת לאוכלוסייה בגיל השלישי, והיא מאפשרת לשעבד נכס שבבעלותם בתמורה לכסף כאשר ההחזר על ההלוואה יהיה בעת מכירת הנכס או שבני הזוג הולכים לעולמם, למעשה ההחזר החודשי נכנס בגדר חוב על הדירה. 

מה זה משכנתא הפוכה

נניח שאתם זוג מבוגר בגיל השלישי, בני למעלה מ-60, במקרים מסוימים ניתן גם מעל גיל 55, וברשותכם דירת מגורים ללא משכנתא, אז הנכם זכאים לקבלת הלוואה על חשבון הנכס הקיים, או בשפה המקצועית משכנתא הפוכה.

רוצים לדעת כמה משכנתא תוכלו לקבל בגין דירתכם, אני כאן לתת לכם תשובות.

אחוזי המימון משתנים בהתאם לגיל ומתחילים מ-20 אחוז מימון לגיל 60 ועד ל-50 אחוזי מימון, כאשר ככל שעולה הגיל אחוז המימון גדל.

מהו אחוז המימון וכיצד הוא נקבע? אחוז המימון הוא אחוז משווי הדירה שלכם על פי החלטת שמאי.

ניקח דוגמא, זוג מבוגר בני 60, יש בבעלותם נכס אשר שוויו בשוק, על פי קביעת שמאי, עומד על כמיליון שקלים, הדירה בבעלותם וסיימו לשלם את כל תשלומי המשכנתא בגינה. ברכותי, ניתן כעת לקבל משכנתא הפוכה בסכום של 20 אחוז מהשווי כלומר, 200 אלף שקלים. 

חסרונות משכנתא הפוכה

אז מה הסיבה לקחת משכנתא הפוכה? יש ברשותכם נכס שאותו אתם לא רוצים למכור ועם זאת, מפאת הגיל ככל הנראה אתם כבר לא עובדים, ההכנסה היא כבר לא אותה הכנסה כמו בעבר ולקיחת הלוואה לא ממש באה בחשבון, אך אתם צריכים סכום כסף גדול.

הכסף נכנס ישירות לחשבונכם ויכול לשמש להמון מקרים כמו עזרה לבן או לבת על מנת לרכוש את דירה, טיפולים רפואיים, טיפולים אסתטיים, לצאת לחופשה חלומית, שיפוץ דירת מגורים להתנהלות יום יומית כי הפנסיה לא מספיקה וכל מה שתחפצו בו.

משכנתא הפוכה – עקרונות ההלוואה:

החזר ההלוואה:

סגירת ההלוואה ללא קנסות – ניתן בכל רגע נתון לסגור את ההלוואה וזאת ללא קנסות וחיובים מיותרים. בשונה ממשכנתא שבה כאשר רוצים לסגור את המשכנתא יש עמלות פירעון, כאן ישנו פטור וניתן לסגור מתי שמתחשק לכם.

מסלול ההלוואה:

ההלוואה ניתנת במסלול אחד והוא קבועה צמודה, הכוונה היא שהקרן צמודה למדד מחירים הצרכן. כאשר המדד עולה אז הקרן עולה וכך להפך.

משכנתא הפוכה תשלום בגין ההלוואה:

האפשרויות העומדות לנגד הזוג הן –

1. ללא החזר חודשי כלל. יש לזכור כי במצב זה בעת החזר ההלוואה (הקרן) נצטרך להחזיר גם ריבית על כל התקופה, כלומר ריבית דריבית.
2. החזר של הריבית בלבד. במצב כזה ההחזר יהיה נמוך יחסית כי יכלול רק ריבית, ובתקופת החזר ההלוואה נצטרך להחזיר רק את הקרן המקורית.
3. החזר של ריבית וקרן בדיוק כמו בהלוואה ומשכנתא רגילה.

משכנתא הפוכה מה זה לסיכום

כעת אחרי שהבנו מהי משכנתא הפוכה, חשוב לי להדגיש כי לפעמיים ניתן לקבל משכנתא רגילה גם בגיל 55 ומעלה במידה ואתם עובדים וישנה הכנסה. לכן, על אחת כמה וכמה במידה ואתם מעוניינים בסכום כסף בגיל הזהב יש להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי שיבחן את האלטרנטיבות הטובות ביותר עבורכם.